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【評判・口コミ】投資のソムリエに投資しない方が良い?!その理由とは?

この記事でわかること

・投資のソムリエとはどんな商品?

・投資のソムリエのメリットとデメリット

・投資のソムリエは長期投資には不向き

・若い人はリスク資産への投資を

投資のソムリエという商品があるんですが。
人気だという話を聞きました。
どんな投資商品なんですか?

ファンドオブザイヤー2020で最優秀ファンド賞を獲得した商品です。
国内、先進国、新興国の株・債券・REITにバランスよく投資して安定運用を目指すアクティブファンドです。

投資のソムリエの特徴

ソムリエって名前いいですよね。
プロって感じ!!

まさにソムリエが良質なワインを選ぶように、投資のプロが安定した資産運用を行ってくれる。
これが投資のソムリエのコンセプトだそうです。

投資のソムリエの基本情報と特徴

【基本情報】*R4/6/5時点
投信会社:アセットマネジメントOne
純資産:5,967.6億円
基準価額:11,185円
直近分配金 :80円
信託報酬:1.54%

【特徴】

○毎月の市場環境に合わせて資産配分を決定
○毎日の市場環境チェックで資産の売却・入れ替えを行う
○基準価額の変動リスクを年率4%に抑える

プロの投資家が毎日市場動向をチェックし、資産配分や入れ替えを細かく行ってできるだけ変動率(標準偏差)を4%以内に納めることを目指しています。

投資のソムリエの優秀さが目立ったのが、コロナショックの時です。

引用:アセットマネジメントOne「投資のソムリエ」公式HPより

2020年の1月時点を100とした時に、2020年3月までの変動をグラフにしたものです。

コロナの影響で様々な投資対象が大幅に下落していく中、投資のソムリエは90以上を維持し続けました。

これは驚くべき数値かと思います。

これだけの安定運用を行えるのは、毎日の市場動向チェックと毎月行っている細やかなアセットアロケーションの成果だといえます。

投資のソムリエのデメリット

すごいじゃないですか〜!!
これは買いですね!!

ちょっとお待ちください!!
いい面もあれば悪い面もある!!
デメリットもいくつかあることをお忘れなく。

信託報酬が高い

信託報酬1.54%という高い信託報酬は弱点だと思います。

モーニングスター2020年10月の記事によると、アクティブファンドの平均信託報酬は2020年8月末時点で1.47%とのこと。

インデックスファンドと比較すると圧倒的に高いのはもちろんですが、アクティブファンドの中でも平均以上と言えると思います。

信託報酬が高くなると、純資産総額が目減りします。

これにより基準価額も押し下げられてしまうので、結果私たちの受け取るリターンが少なくなってしまいます。

信託報酬は安ければ安い方が良い

分配金がある

投資のソムリエは分配金を出します。

「分配金がもらえるなんて、いいことじゃないか。」と思われるかもしれません。

しかし、投資信託の場合の分配金は純資産から支払われます。

結局、分配金を出すことで純資産総額が目減りし、私たちが受け取るリターンも押し下げられます。

分配金があるファンドは良い運用成績を出し続けなければいけません

チャンスが来ない

投資の基本は「安く買って、高く売る」です。

しかし、投資のソムリエは良くも悪くも基準価額の下落がありません。

大きく下落した時はバーゲンセール!!

たくさん買い込んだ方が、後で大きなリターンを生むことにも繋がります。

これをうまく利用して長期で、大きなリターンを狙うのが「ドルコスト平均法」でしたね。

長期で積立投資を考えている人は、もっと価格変動がある商品の方が受けるメリットが大きいと思います。

価額のアップダウンがあった方がドルコスト平均法の恩恵を受けます

投資のソムリエに向いている人

なるほど。
一見いいことばかりのような気もしましたが、要注意ですね。

もちろん「投資のソムリエ」が悪いファンドということではありません。
使い方を間違うと損をします。
逆に正しい使い方をすると恩恵を受けられると思います。

どういった目的で投資を行うのか?が非常に重要です。

将来的に資産を増やしたいのか?

現在の資産をできるだけ目減りしないようにしたいのか?

短期で大きなリターンを得たいのか?

若い人に向いていない

投資のソムリエは、安定運用が売りの商品です。

もし、あなたがリターン重視の方ならば、あまり向いている商品ではないと思います。

特に20代、30代の若い世代の方。

これから積立運用で資産を育てていきたいと考えている人には不向きです。

では、「投資のソムリエ」はどういう方に向いている商品なのか?

現在、一定の資産を持っている方。特に定年退職などで退職金を運用したい方におすすめです。

まとまった資金を持った中高年代の方にオススメ

投資のソムリエが向いている方

まとまった資金を持っていて、資産を安定運用したい方。退職金の運用先にオススメ。

定年退職した方は、必要な時に引き出せるような運用方法でないといけません。

いざという時に下落相場に直面して資産が減っていたら困りますよね。

安定収入が見込めない老後には、まとまった資金をなるべく減らさないように運用する必要があります。

そういった方には、投資のソムリエは良い投資商品だといえます。

逆に、若い世代の投資先としては不向きです。

若い世代はインデックスファンドがオススメ

若い世代が資産を大きく育てるためには、ドルコスト平均法を使った株などのリスク資産への投資をオススメします。

仕事ができる若いうちには、一定の収入で生活しつつ余剰金を積極的に投資して時間をかけて低リスク高リターンを狙っていく必要があります。

そのためには、手数料の安いインデックスファンドへの長期積立投資をオススメします。

もしあなたが現役世代で仕事をしながら投資を楽しもうと考えているならば、投資のソムリエは不向きな商品だと思います。

あなたは、どんな投資をしようと思っていますか?

自分の投資スタイルに合わせて投資商品を選びましょう!!

「投資のソムリエ」紹介ページはこちら↓

https://www.morningstar.co.jp/event/foy2020/cat-y04/fund-y25.html

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