【評判・口コミ】投資のソムリエに投資しない方が良い？！その理由とは？

「投資のソムリエという商品が人気」という話を聞きました。
どんな投資商品なんですか？

ファンドオブザイヤー2020で最優秀ファンド賞を獲得した人気のファンドです。
国内、先進国、新興国の株・債券・REITにバランスよく投資して安定運用を目指す投資信託です。

投資のソムリエの特徴

ソムリエって名前いいですよね。
プロって感じ！！

まさに「ソムリエが良質なワインを選ぶように、投資のプロが安定した資産運用を行ってくれる」これが投資のソムリエのコンセプトだそうです。

プロの投資家が毎日市場動向をチェックし、資産配分や入れ替えを細かく行ってできるだけ変動率（標準偏差）を4%以内に納めることを目指しています。

投資のソムリエの優秀さが目立ったのが、コロナショックの時です。

2020年の1月時点を100とした時に、2020年3月までの変動をグラフにしたものです。

コロナの影響で様々な投資対象が大幅に下落していく中、投資のソムリエは90以上を維持し続けました。

これは驚くべき数値ですよね。

これだけの安定運用を行えるのは、毎日の市場動向チェックと毎月行っている細やかなアセットアロケーションの成果だといえます。

投資のソムリエのデメリット

すごいじゃないですか〜！！
これは買いですね！！

ちょっとお待ちください！！
いい面もあれば悪い面もある！！
デメリットもいくつかあることをお忘れなく。

信託報酬が高い

信託報酬1.54%という高い信託報酬は弱点だと思います。

モーニングスター2020年10月の記事によると、アクティブファンドの平均信託報酬は2020年8月末時点で1.47％です。

インデックスファンドと比較すると圧倒的に高いのはもちろんですが、アクティブファンドの中でも平均以上の価格です。

信託報酬が高くなる、ということは純資産総額が目減りすることに繋がりかねません。

これにより基準価額も押し下げられてしまうので、結果私たちの受け取るリターンが少なくなってしまいます。

分配金がある

投資のソムリエは毎年分配金を出します。

「分配金がもらえるなんて、いいことじゃないか。」と思われるかもしれません。

しかし、投資信託の分配金は純資産から支払われます。

結局、分配金を出すことで純資産総額が目減りし、私たちが受け取るリターンも押し下げられます。

分配金があるファンドは、分配金以上の運用成績を出し続けなければいけません。

チャンスが来ない

投資の基本は「安く買って、高く売る」です。

しかし、投資のソムリエは良くも悪くも基準価額の下落がありません。

「大きく下落した時はバーゲンセール！」とたくさん買い込んだ方が、後で大きなリターンを生むことにも繋がります。

これをうまく利用して長期で、大きなリターンを狙うのが「ドルコスト平均法」でしたね。

長期で積立投資を考えている人は、もっと価格変動がある商品の方が受けるメリットが大きいと思います。

価額のアップダウンがあった方がドルコスト平均法の恩恵を受けられます

投資のソムリエに向いている人

なるほど。
一見いいことばかりのような気もしましたが、要注意ですね。

もちろん「投資のソムリエ」が悪いファンドということではありません。
しかし、使い方を間違うと損をします。
正しい使い方をしましょう。

「何に投資するのか？」も大事ですが、「なんの目的で投資するのか？」の方が重要です。

• 将来的に資産を増やしたいのか？
• 今ある資産を守りたいのか？
• 短期で大きなリターンを得たいのか？

「何を目的に投資するのか」よく考えてから投資対象を選ぶとよいでしょう。

中高年の方にオススメ

まとまった資金を持っていて、資産を安定運用したい方。退職金の運用先にオススメです。

定年退職した方は、必要な時に引き出せるような運用方法でないといけません。

いざという時に下落相場に直面して資産が減っていたら困りますよね。

安定収入が見込めない老後には、まとまった資金をなるべく減らさないように運用する必要があります。

そういった方にとって投資のソムリエは良い投資商品だといえます。

逆に、若い世代の投資先としては不向きです。若い世代は、これから稼ぐ力があるので、リスクを取ってお金を増やせる投資にもチャレンジしましょう。

若い世代はインデックスファンドがオススメ

若い世代が資産を大きく育てるためには、ドルコスト平均法を使った株などのリスク資産への投資をオススメします。

仕事ができる若いうちには、一定の収入で生活しつつ余剰金を積極的に投資して時間をかけて低リスク高リターンを狙っていく必要があります。

そのためには、手数料の安いインデックスファンドへの長期積立投資をオススメします。

もしあなたが現役世代で仕事をしながら投資を楽しもうと考えているならば、投資のソムリエは不向きな商品だと思います。

あなたは、どんな投資をしようと思っていますか？

自分の投資スタイルに合わせて投資商品を選びましょう！！

「投資のソムリエ」紹介ページはこちら↓

https://www.morningstar.co.jp/event/foy2020/cat-y04/fund-y25.html

＞投資初心者はドルコスト平均法でインデックスファンドへ投資しよう

＞まずは少額でおこづかい投資術から始めよう